לחיסכון פיננסי יש תפקיד מרכזי בבניית עתיד יציב ובטוח, במיוחד עבור הורים גרושים שמבקשים להבטיח את רווחתם הכלכלית ואת רווחת ילדיהם. בעוד רבים מתנהלים "מכוח האינרציה", השקעה בחיסכון חכם יכולה להביא לשינוי משמעותי בטווח הארוך. דגשים חשובים, הסברים מעמיקים, ותובנות פרקטיות על נושא החיסכון, למי שנמצא בסטטוס של הורים גרושים. חשוב מאוד להתייעץ עם גורם מקצועי למיטוב הכסף והחסכונות.

מהו חיסכון ומהם הדגשים לחיסכון חכם?

הגדרה בסיסית:

חיסכון הוא תהליך של שמירת כסף לשימוש עתידי במקום להשתמש בו בהווה. עבור הורים גרושים, חיסכון עשוי לכלול תכנון לטווח קצר (כמו חופשות, טיפולי לילדים והוצאות בלתי צפויות וצפויות כאחד) ולטווח ארוך (פנסיה, השכלה גבוהה, אירועים מכוננים וחתונה).

לחיסכון פיננסי יש תפקיד מרכזי בבניית עתיד יציב ובטוח, במיוחד עבור הורים גרושים שמבקשים להבטיח את רווחתם הכלכלית ואת רווחת ילדינו. להרחבה בנושא חיסכון פנסיוני לגרושים גרשות.

• להתחיל מוקדם: ככל שמתחילים מוקדם יותר, כך גדל הפוטנציאל לצבור סכום משמעותי בזכות אפקט הריבית דה-ריבית (הרחבה בהמשך).
• להגדיר מטרות ברורות: הגדירו מטרות חיסכון, לדוגמה: חיסכון ללימודים, קניית בית, בר מצווה, חתונה או הקמת קרן חירום.
• ליצור תקציב שמאפשר חיסכון: גם סכומים קטנים יכולים לצמוח משמעותית עם הזמן, למדו היטב את התחום להבנת האפיק המשתלם ביותר.
• לבחון מחדש באופן שוטף: התאימו את תוכנית החיסכון למציאות המשתנה שלכם, ליכולת החיסכון וזיכרו כי המינוס בעו"ש תמיד גבוהה יותר כמעט מכל חיסכון אז היו חכמים ונהגו בתבונה. לפעול ועכשיו.

פורסמו לאחרונה:

פרק ב'

להתאהב מחדש: בניית חיבור אמיתי בפרק ב'

פרק ב'

רגע לפני זוגיות פרק ב' – להתקדם מתוך מודעות

פרק ב'

שמירה על חיבור ואינטימיות בזוגיות שנייה

פרק ב'

כיצד לבנות תחושת אמון מחודשת בזוגיות שנייה

אילו סוגי חיסכונות קיימים בשוק?

חיסכון בבנק:

• תוכניות חיסכון חודשיות: סכום קבוע שיורד מהחשבון ומועבר לתוכנית חיסכון בבנק.
• פיקדונות קצרים וארוכים: חיסכון לתקופה מוגדרת מראש, עם ריבית קבועה או משתנה.
• יתרון: בטיחות גבוהה, הכסף נגיש יחסית תלוי תכנית ונקודות יציאה.
• חיסרון: תשואה נמוכה יחסית ועוד יותר נמוכה כשמבצעים דרך האפליקציה, לצערנו גם ב 2025 פגישה עם בנקאי תניב תשואה טובה יותר.

חיסכון בקרנות גמל להשקעה:

• מה זה? אפיק השקעה גמיש שבו ניתן להפקיד כסף ולמשוך אותו בכל עת, עם אפשרות להעבירו למוצר פנסיוני בגיל הפרישה.
• יתרון: הטבות מס משמעותיות במידה ונמשכים הכספים כקצבה לאחר גיל 60 או גיל פרישה.
• חיסרון: כרוך בדמי ניהול, ותשואות תלויות בביצועי השוק ואפיקי ניהול התיק.

קרנות השתלמות:

• מה זה? תוכנית חיסכון פטורה ממס עד לתקרה השנתית תלויית הכנסות ותלויית הגדרות המדינה, לרוב דרך מעסיקים אך זמינה גם לעצמאים ונחשבת האפיק המשתלם והחשוב ביותר.
• יתרון: נזילות לאחר שש שנים, תשואות גבוהות ביחס לחיסכון בבנק.
• חיסרון: לא מתאים להפקדות חד פעמיות קטנות.

חיסכון דרך חברות ביטוח:

• ביטוחי מנהלים ופוליסות חיסכון: מוצרים המשלבים חיסכון והשקעה יחד עם רכיב ביטוחי.
• יתרון: התאמה אישית, גמישות.
• חיסרון: דמי ניהול גבוהים יחסית.

איך לבחור חברה מנהלת או גוף מנהל?

קריטריונים לבחירה:

• תשואות היסטוריות: בדקו את ביצועי הגוף המנהל בשנים האחרונות. נתונים זמינים באתרי האינטרנט של רשות שוק ההון ובאתרי השוואת תשואות.
• דמי ניהול: השוו בין דמי הניהול של הגופים השונים. אפילו הבדל קטן בדמי הניהול משפיע בטווח הארוך.
• שירות ונוחות: בדקו את זמינות שירות הלקוחות, האפליקציות לניהול החיסכון, והשקיפות לגבי פרטי התוכנית שלכם.
• גמישות: ודאו שהתוכנית המוצעת מתאימה לצרכים שלכם, הן מבחינת תקופת החיסכון והן מבחינת נזילות הכספים.

מהם אפיקי ההשקעה ואיך לבחור נכון?

אפיקים נפוצים:

1. מניות: מתאימות למי שמחפש תשואה גבוהה בטווח הארוך אך מוכן לקחת סיכון.
2. אג"ח (אגרות חוב): השקעה סולידית עם תשואה נמוכה יותר, מתאימה לשמירה על ערך הכסף.
3. תעודות סל וקרנות נאמנות: אפיקי השקעה מגוונים המציעים פיזור רחב של סיכונים.
4. נדל"ן: השקעה פיזית או דרך קרנות

התאמת האפיק לצרכים:

• גיל: לצעירים מומלץ לקחת יותר סיכונים כיאה לצעירים, בעוד שבגיל מבוגר עדיף להתמקד באפיקים סולידיים.
• מטרות חיסכון: אם המטרה היא חיסכון לילדים, השקעה ארוכת טווח תהיה מתאימה יותר.
• יכולת לשאת סיכון: בדקו את הנכונות שלכם להתמודד עם תנודתיות בשוק, זכרו שניהול סיכונים הוא אספקט חשוב מאוד.

הבנת ריבית דה-ריבית: הכלי ליצירת חיסכון משמעותי

מהי ריבית דה-ריבית? הפלא תבל על פי איינסשטיין

ריבית דה-ריבית היא תהליך שבו הכסף שצבר ריבית ממשיך לצבור ריבית על עצמו. זוהי דרך אפקטיבית להגדיל את החיסכון בקצב אקספוננציאלי.

דוגמה להפקדה חודשית:

נניח שאתם מפקידים 500 ש"ח בחודש בתוכנית חיסכון עם ריבית שנתית של 5% לתקופה של 10 שנים.

• סכום ההפקדות הכולל: 500 × 12 × 10 = 60,000 ש"ח. ממש כמו לחסוך בבית.
• ערך סופי כולל ריבית דה-ריבית: כ-78,000 ש"ח (בהנחה של חישוב ריבית שנתית מצטברת). כי בפועל בכל הפקדה נגזרת הריבית היא של סך הצבירה ובכך הרווח האחרי 10 שנים הוא כ 18אלף שח (חישוב גס למטרות הבנה לא למדע מדוייק אך בקירוב) וכי בפועל זה הסכום שהייתם חוסכים אחרי 13 שנה. חבל לא לדעת.

מדוע זה חשוב?

אפקט הריבית דה-ריבית מאפשר אפילו להפקדות קטנות להפוך לסכומים משמעותיים לאורך זמן. ככל שהתקופה ארוכה יותר, כך ההשפעה משמעותית יותר. וככל שהאחזו גבוה יותר כך התשואה תיהיה מניבה יותר ואיתה באפיקים מסויימים גם הצורך בניהול סיכונים. קל נכון? חשוב מאוד להכיר.

כיצד ליצור חיסכון משמעותי לאורך זמן?

שלבים לבניית חיסכון אפקטיבי:

1. התחילו בקטן: גם אם אתם יכולים לחסוך מעט, התחילו בהפקדה חודשית קבועה. העיקר להתחיל עם מה שיש, וכמה שיותר מהר. למדו את הילדים שיתחילו גם הם ממש עכשיו!
2. הימנעו משימוש בחיסכון: הגדירו את החיסכון ככסף "בלתי נוגע" למעט במקרים דחופים.
3. נצלו הטבות מס: בדקו תוכניות שמציעות יתרונות מס (כמו קופות גמל להשקעה) עצמאיים!!! מי שלא חוסך מפקיר כסף לרשויות.
4. עדכנו את החיסכון באופן קבוע: עם עליית ההכנסות, העלו את סכומי ההפקדה.

סיכום

חיסכון פיננסי להורים גרושים הוא חלק בלתי נפרד מניהול כלכלת המשפחה. באמצעות הבנה של האפשרויות הקיימות, בחירה מושכלת של אפיקי השקעה, וניצול אפקט הריבית דה-ריבית, ניתן להבטיח יציבות כלכלית ולבנות עתיד בטוח יותר לילדים ולהורים כאחד.

זו לא בושה לא להבין בתחום, מי שמבין יודע שככה בפועל מתאפשר להרוויח הרבה כסף ולצבור הון שלא במגרה. מי שלא מבין ונשאר ככה פשוט מפסיד, לא צריך להיות גאון בשביל להכיר ולהבין את המנגנון. כן חשוב להעמיק ולהתייעץ עם אנשי מקצוע כאשר מבצעים שינויים ותנועות שכן אי חישוב נכון של ניהול סיכונים באפיקים מסוימים עלול לגרום להפסד כספי ממשי. חיסכונות, השקעות ואפקטי צבירה הם הדרך להגדיל את ההון הקיים והמצטבר שלכם גדול וקטן כאחד. מסתבר שהרבה אנשים לא בקיאים בזה. אולי האישה טיפלה בזה, אולי הגבר אבל כעת, המצב הנתון, אתם אחראים על עצמכם ולכן אנחנו כאן. יחד נצליח.

להרחבת תוכן נוסף בתחום כלכלה למשפחות חד הוריות